A bankok megbízhatósági besorolása a Központi Bank szerint 2021 -re

2024 Szerző: James Gerald | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 14:09

Oroszországban sok pénzintézet működik, de nem mindegyikük érdemli meg a legjobb címet. Elemezzük a bankok hitelminősítését a Központi Bank szerint 2021 -re.

A Központi Bank szerint Oroszország legjobb bankjai

Egy adott bank minősítésének értékeléséhez több szempontot kell figyelembe venni:

• profit dinamika;
• a nettó eszközök nagysága;
• a betétek összege;
• a kibocsátott hitelek száma.

Az elemzés figyelembe veszi a hazai és nemzetközi hitelminősítő intézetek, ezen a területen tevékenykedő szakemberek véleményét. A pénzügyi szervezet zárszámadását figyelembe veszik.

Továbbá a bank megbízhatósági besorolásának összeállításakor olyan kritériumot vizsgálnak, mint a forgalomban lévő pénzügyi források mennyisége, vagyis a tőkéje. Ez a mutató a vállalt kötelezettségek stabilitását, helyes és időben történő teljesítését jelzi.

Minél magasabb, annál stabilabb a bank. Ha ez a mutató bizonyos szintre csökken, megfelelő ellenőrzés után a szabályozónak joga van visszavonni az engedélyt.

Az Oroszországi Központi Bank bevezette a szavatolótőke (banktőke) megfelelőségére vonatkozó szabványt - N1.0. Ez az egyik legfontosabb mutató, amelynek az ország összes hitelintézetének meg kell felelnie.

2020-ban az optimális mutatója nem lehet kevesebb, mint 10-12%. Ha 2%-ra csökken, a Központi Bank jogosult visszavonni az engedélyt ettől az intézménytől.

A bankok minősítése folyamatosan változik. Ez változhat, és ha az első öt stabilitást mutat, akkor a szint alatt elhelyezkedő bankok időszakosan „megereszkedhetnek” vagy fordítva.

A szakértők úgy vélik, hogy ezt a következő okok befolyásolják:

• garancianyújtás;
• a pénzügyi kimutatások és a bank szerkezete;
• kölcsönök és betétek kamatai;
• az ügyfelek véleményeinek értékelése;
• az alapítók összetétele.

A minősítő társaság értékelésétől függően az ugyanazon bankra vonatkozó adatok eltérőek lehetnek. Oroszországban a legpontosabb és legfrissebb adatok a Központi Bank birtokában vannak, és ezek képezik a bankok megbízhatósági besorolását. Amikor hitelintézetet választ 2021 -re, a legtöbb szakértő azt javasolja, hogy bízzon ezekben az adatokban.

Érdemes figyelni a rangsorra is. Ezt a nevet adják annak a képességnek, hogy egy adott indikátorra vonatkozóan elemezni lehet a listát. Érdemes megjegyezni, hogy a minősítés és a rangsorolás két különböző fogalom. Az értékelés szubjektívebb értékelés.

Fontos kritériumok

A bankválasztást nagyon komolyan kell venni. A szakértők azt tanácsolják, figyeljenek a bank eszközeinek adataira, vagyis hogy mi hozhatja a bank nyereséget. Ezek a források a következők:

• a bank saját tőkéje;
• a betétesek és befektetők alapjai;
• bankközi hitelek;
• kötvénykibocsátás.

Ezen eszközök volumenének és mennyiségének alapos tanulmányozása után fel lehet mérni a bank likviditási szintjét. A számítás nem csak a valódi pénzt veszi figyelembe, hanem azt is, amit később pénzre lehet váltani.

Az egyetlen kivétel az ügyfélszámlákon lévő pénzügyi eszközök. Ezt a pénzt nem veszik figyelembe a likviditás kiszámításakor. Őszintén szólva a tőke befektetéssel szerezhető be.

Érdemes odafigyelni azokra a pénzintézetekre, amelyek állami támogatással rendelkeznek. A minősítésben is meglehetősen magasak. Az ország gazdaságához közvetlenül kapcsolódó bank mindig stabilabb.

A választásban a kamatláb is jelentős szerepet játszik. Ha van hivatalosan biztosított betét, akkor biztos lehet benne, hogy az állam megvédi ezt a pénzt.

Azt viszont lehetetlen biztosan tudni, hogy holnap nem vonják -e meg a licencet a banktól vonzóbb árfolyamon. A Központi Bank rendszeresen visszavonja az engedélyeket a véleménye szerint megbízhatatlan bankok miatt.

A 2021 -es adatok szerint a megbízhatóság szempontjából a legjobbak minősítése nemcsak a legnagyobb intézményeket foglalja magában, amelyek a pozitív oldalon bizonyítottak, és régóta léteznek. Ez a lista azokat a bankokat is tartalmazza, amelyek bizonyították, hogy képesek a stabilitás és megbízhatóság megőrzésére a válság éveiben is.

Voltak esetek, amikor a nagy bankok elveszítették az engedélyeiket és csődbe mentek. Néhányan nem siettek véget vetni ennek, és tovább dolgoztak más nagy bankokkal (például VTB 24 vagy Sovcombank) való egyesüléssel. Mások nyomtalanul eltűntek. Ezért a minősítés továbbra is feltételes mutató.

Melyik bank a legmegbízhatóbb

A Központi Bank által összeállított, "Oroszország rendszerszinten fontos bankjai listájának" nevezett bankok minősítésében a szervezeteket megbízhatósági mutatók szerint rangsorolják. Hosszú évek óta szolgálják ki az ügyfeleket. Emiatt minimális annak a valószínűsége, hogy valami történik velük.

2021 -től ez a lista a következőket tartalmazza:

1. Sberbank. Bank 1 -es szám Oroszországban. Az ország polgárainak többsége bízik benne. Ugyanezen okból a bank hosszú ideje magas pozícióban van a legmegbízhatóbb pénzügyi és hitelintézetek között. Az orosz Sberbank vezető a kibocsátott hitelek, a kapott betétek számát tekintve, az eszközök és saját pénzügyi források magas mutatójának tulajdonosa.
2. VTB. Magabiztosan a második helyet foglalja el a legjobb szervezetek listáján. Az eszközök, a betétek és a pénzösszeg besorolását tekintve csak a Sberbank mögött áll. A bank aktívan együttműködik olyan hitelintézetekkel, amelyek csődbe mentek vagy elveszítették engedélyeiket.
3. A Gazprombank a legnagyobb pénzintézet. Kezdetben az olaj- és gázipari vállalkozások támogatására hozták létre, mára azonban szabványos szolgáltatásokat nyújt a magánszemélyek és jogi személyek hitelezése és kiszolgálása területén.
4. Rosselkhozbank. A pénzintézet létrehozásának kezdeti célja az orosz mezőgazdaság támogatása volt. De telt az idő, és a szolgáltatások köre sokkal szélesebb lett. A mezőgazdasági vállalkozás indításához nyújtott kölcsönök mellett egyéb célokra is kérheti ezt a bankot. Például, hogy különböző feltételek mellett betétet nyissanak, hagyományos banki termékeket is kínálnak.
5. "Alfa Bank". A bank a legnagyobb külföldi befektetéssel. Külföldi elemzők magasra értékelik, a bank jó hírnevet szerzett az orosz ügyfelek körében, és folyamatosan javul.
6. FC "Bank Otkritie". A bankszektor egyik legnagyobb vállalata. Dinamikusan fejlődő intézmény.
7. "MKB". A bank csaknem 20 éve nyújt szolgáltatásokat hazánkban. Sok ügyfél bízik benne. A bank aktívan fejleszti és bővíti befolyási körét Moszkvában és a moszkvai régióban.
8. Raiffeisenbank. Az ausztrál Raiffeisen Bank International csoport leányvállalata. Jogi személyeket és magánszemélyeket, egyéni vállalkozókat, önálló vállalkozókat szolgál ki, különféle típusú szolgáltatásokat kínálva a pénzügyi területen.
9. "UniCredit Bank". A kereskedelemfinanszírozás vezetője.
10. Rosbank. Az intézmény részvényei a francia Societe Generale bankcsoporthoz tartoznak. Oroszország egész területén nyújt szolgáltatásokat, a központi iroda Moszkvában található.

Ez a bankok minősítése a megbízhatóság szempontjából a 2021 -es adatok szerint. A fenti listán szereplő vállalatok szinte mindig jó támogatást kapnak az államtól, beleértve a központi bankot is. Előnyük a lenyűgöző tőke, amely lehetővé teszi az ügyfelek törlesztését csőd esetén.

Összesít

1. A legmegbízhatóbb bankok listája az intézmény pénzügyi kimutatásainak és teljesítménymutatóinak megfelelően kerül felsorolásra.
2. A szakértők szerint minél nagyobbak az alapítók, annál megbízhatóbb a bank.
3. Ha egy bank nem szerepel a jegybank legjobb besorolásában, ez nem jelenti azt, hogy nem kell figyelembe venni. Elképzelhető, hogy az elkövetkező években a leírt topban lesz.