Melyik bankot jobb választani a hitel refinanszírozására

2024 Szerző: James Gerald | [email protected]. Utoljára módosítva: 2024-01-18 00:17

A hitelek refinanszírozása a magánszemélyek körében népszerű szolgáltatás, amely lehetővé teszi a bankok számára a problémás hitelek számának csökkentését, a hitelfelvevők pedig a kamatláb csökkentését a régi adósságok törlesztésekor. Az, hogy melyik bankot jobb választani, maga az ügyfél dönti el, az új hitelnyújtás feltételeire vonatkozó információk alapján.

A refinanszírozás fogalma és típusai

Valójában a refinanszírozás kölcsönadást jelent a banki ügyfeleknek, vagyis egy hitelintézet biztosít forrásokat a régi hitelek törlesztésére. Az a személy, akinek egy vagy több hitelszerződése van, új hiteligényléssel fordul a bankhoz, amelynek pénzeszközeit a régi / régi törlesztésére kell fordítani.

A refinanszírozás kétféleképpen történhet.

Belső refinanszírozás

Ez magában foglalja új hitel megszerzését ugyanabban a bankban, ahol a régi már létezik. Ebben az esetben a hitelintézet az előző hitel utolsó egyenlegeinek törlesztése érdekében finanszírozza a hitelfelvevőt, vagyis a bank biztosítja saját igényeit. Figyelemre méltó, hogy az új hitelezést az ügyfél számára kedvezőbb feltételekkel hajtják végre a kamat csökkentésével.

Érdekes! Anyasági tőke lakásépítéshez 2020

Egy példa. 2015 -ben a hitelfelvevő évente 16% -os hitelt vett fel. Az elmúlt időszakban fokozatosan csökkent a jegybank irányadó kamatlába, aminek következtében a bankok a hitelek kamatait is csökkentették. 2020 -ban a hitelintézetek már csábító ajánlattal állnak elő, hogy 9%-os hitelt bocsássanak ki.

Most teljesen lehetséges, hogy évente 10% -on refinanszírozzák a kölcsönt, ha a hitelfelvevő nem rendelkezik bizonyos előnyökkel (fizetési számla ebben a bankban, katonai vagy köztisztviselő és mások). Természetesen egy ilyen ajánlatnak bizonyos előnyei vannak a túlfizetés összegének csökkenése miatt.

A hitelintézet belső refinanszírozást kínálhat a következő események bekövetkezésekor:

1. A hitelfelvevő pénzügyi helyzetének romlása a munkaképesség vagy a munkahely elvesztése, a gyermek születése és egyéb körülmények miatt.
2. Szolgáltatást kérő ügyfél esetén.

Külső refinanszírozás

Az első lehetőséggel ellentétben a külső refinanszírozás magában foglalja a kölcsön kibocsátását annak érdekében, hogy a pénzeszközöket egy harmadik fél bankjához juttassák vissza.

Példa. A hitelfelvevő 2018 -ban autóval biztosított hitelt kapott a Rossija Banktól. 2020 -ban refinanszírozási kérelemmel fordul a Rosselkhozbankhoz. A Rosselkhozbank félúton találkozik, és kivásárolja a hitelfelvevő régi hitelét "Oroszországból", ugyanakkor kedvezőbb feltételekkel új hitelt nyújt az ügyfélnek. Az autós évente 23% -ot fizetett a Rossija Banktól felvett pénzeszközök felhasználásáért, most pedig 12% -kal fizet a Rosselkhozbankkal.

Ezt a konstrukciót sok nagy bank használja, szívesen felvásárolják a régi hiteleket, amelyeket például egy mikrohitel -szervezettől vesznek fel, évi 360% -ban. A hitelező intézmény refinanszírozási szolgáltatást kínál, miközben az arány tízszer alacsonyabb.

Szolgáltatási feltételek

Minden hitelintézetnek joga van saját feltételeket kialakítani az egyének refinanszírozására, de a gyakorlat azt mutatja, hogy szinte minden bank követelményei nagyrészt hasonlóak. Melyiket érdemes választani, a táblázatban szereplő információk alapján határozhatja meg.

Hitelintézet neve	Milyen kölcsönöket kell refinanszírozni	Program	A hitel összege (rubelben)	Éves arány (%-ban)	Időzítés
Lakáshitel	Bármilyen, beleértve az expressz kölcsönöket, az autóhiteleket, a jelzáloghitelt	Refinanszírozás	10 ezerről 850 ezerre	22 -től 9 -ig	1-5 éves
VTB 24	Bármely harmadik fél (kivéve a VTB -t)	Refinanszírozás	100 ezerről 3 millióra	17	Akár 7 év
Rosbank	Bármilyen, kivéve a jelzálogkölcsönöket és az autóhitelt	Refinanszírozás (csak fizetés)	50 ezerről 1 millióra	14-17	6 hónapos kortól Akár 5 év
B&N Bank	Bármely harmadik fél	Refinanszírozás	50 ezerről 3 millióra	15, 9-29, 9	2-5 év
VTB Bank of Moscow	Bármilyen fogyasztó	A hitelkifizetések összegének csökkentése	Akár 3 millió	15 -től 9 -ig	Akár 7 év
Rosselkhozbank	Bármely harmadik fél	Refinanszírozás	Akár 750 ezer	17, 3-25, 75	1-5 éves
Orosz főváros	Bármely harmadik fél (egyszerre legfeljebb három)	Kedvezményes díj	30 ezerről 1,5 millióra	21, 9, ha van fizetési számla 18, 9	Akár 5 év
ICD	Bármely harmadik fél	A hitel újraindítása	Akár 1,5 millió	16-34, 5	6 hónapos kortól 15 éves korig
Oroszország	Bármely harmadik fél (egyszerre legfeljebb öt)	Refinanszírozás	50-750 ezer között	14-18, 25	6 hónapos kortól Akár 5 év

A bankok a következő feltételek mellett hajtanak végre refinanszírozást:

• a tranzakció idején a kölcsön tartozása nem 50 ezer rubel;
• a kölcsönszerződés megkötésére legkorábban 3-6 hónappal azelőtt került sor, hogy a hitelfelvevő refinanszírozási szolgáltatást kért;
• a régi kölcsönszerződés legkorábban 3-6 hónap múlva jár le;
• az ügyfélnek nincs fennálló hitele.

Érdekes! Szociális kifizetések SNILS szám miatt

Ezenkívül a hitelfelvevőnek meg kell felelnie a következő feltételeknek:

1. 21-65 éves korában legyen orosz állampolgár. A Banknak joga van saját életkori kritériumait meghatározni a növekedésük irányába. Az életkort a refinanszírozási megállapodás felmondásakor veszik figyelembe.
2. Legyen pozitív hiteltörténete, ami azt is jelenti, hogy nincs végrehajtási eljárás a kölcsönök korábbi kifizetése miatt.
3. Néhány hitelintézet számára fontos tényező az állandó tartózkodási engedély jelenléte a régióban, a bank vagy annak irodája területén.
4. A megfelelő dokumentum benyújtásával be kell bizonyítania a jövedelmét is. Ugyanakkor a hitelkérelmezőnek hivatalosan alkalmazásban kell állnia a bankhoz folyamodó utolsó 3-6 hónapban, vagy stabil jövedelemmel kell rendelkeznie.

Ezek a szolgáltatás nyújtásának alapvető követelményei, de minden banknak joga van a listát saját belátása szerint kiegészíteni másokkal.

Mielőtt kapcsolatba lépne egy hitelintézettel refinanszírozási szolgáltatásért, elő kell készítenie egy dokumentumcsomagot, amely tartalmazza:

• a szolgáltatást igénybe venni kívánó kölcsönvevő személyi igazolványa (útlevele);
• a kezes személyazonosító igazolványa, ha részvételét a szerződés előírja;
• katonai személyi igazolvány (férfiaknál) tervezet korú;
• a hivatalos jövedelmet és a munkahelyet igazoló dokumentumok;
• a kezes hasonló dokumentációja, ha részt vesz az ügyletben;
• érvényes hitelszerződés.

Ezenkívül a bank fenntartja magának a jogot, hogy más dokumentumokat kérjen annak ellenőrzésére, hogy a leendő ügyfél megfelel -e a refinanszírozási követelményeknek.

Amikor a refinanszírozás előnyös

A szolgáltatás csak akkor válik keresletessé, ha a bank csökkenti a kamatokat. Ezért javasoljuk, hogy ezeket az információkat előzetesen ismerje meg annak eldöntése érdekében, hogy melyik hitelintézetet érdemes választani.

De itt nincsenek egyértelmű szabályok. Az, hogy a hitelfelvevő részesül -e a hitel refinanszírozásából, számos tényezőtől függ: az új kölcsön feltételei a magánszemélyektől, a kamatlábak különbsége (legalább 2%-nak kell lennie), a kölcsönszerződés fennmaradó feltételei és az összeg anyagi helyzet és egyéb szempontok.

Emlékeztetni kell arra is, hogy az átminősítésnek csak akkor van értelme, ha a régi kölcsön összegének kezelésével járó meglévő pénzügyi teher meghaladja a biztosítás újbóli kiadásának, az ingatlannak, a közjegyzői díjaknak és az esetleges előtörlesztési büntetéseknek a költségeit.

A refinanszírozás segítségével nemcsak jelentősen javíthatja az előző hitel törlesztési feltételeit, hanem bizonyos előnyöket is kaphat a következők formájában:

1. Jelzáloggal terhelt ingatlanok visszaváltása. Ez akkor fontos, ha sürgősen el kell adnia vagy át kell adnia az ingatlant harmadik félnek.
2. Két vagy több hitel egyesítése egybe, ami nagyban megkönnyíti a törlesztési eljárást.

Érdekes! Jelzálog az állami program keretében egy fiatal család számára 2020 -ban

Hol a legjobb hely a szolgáltatás igénybevételéhez

Ha kölcsön van harmadik fél bankjától, vagy több adósságkötelezettsége van különböző hitelintézetekkel szemben, akkor célszerű refinanszírozási szolgáltatást igénybe venni egy pénzintézetben. Annak érdekében, hogy könnyebb legyen eldönteni, hogy melyik bankot jobb választani, össze kell állítania egy kis táblázatot, amely a következő oszlopokat tartalmazza:

• a hitelintézet neve;
• az aktuális kölcsönből teljesített kifizetések száma;
• a szerződés megszűnésének dátuma;
• a fennmaradó összeget teljes egészében be kell fizetni.

Így a táblázat kitöltésével a hitelfelvevő kiválaszthatja a megfelelő refinanszírozási feltételekkel rendelkező bankot.

Összesít

1. A magánszemélyek refinanszírozása a régi kölcsönök visszafizetését célozza, új kölcsönök kedvezőbb feltételekkel történő megszerzésével.
2. Csak akkor fordulhat a bankhoz az eljárás megszerzéséért, ha a fennmaradó hitelösszeg jelentősen meghaladja az új kötelezettségek formálásának költségeit (közjegyzői szolgáltatások kifizetése ingatlan átruházásakor, esetleges büntetések az előtörlesztés miatt stb.).
3. A szolgáltatás igénybevétele előtt gondosan olvassa el a szolgáltatás nyújtásának feltételeit, amelyek lehetővé teszik, hogy eldöntse, melyik bankot jobb választani.